▲詹启军和九联科技的“技术流 ”报告

▲手机里的科技云贷APP   李晨摄

■本报记者 李晨

“大部分银行贷款看重的都是‘砖头’，要用房子做抵押。而建行广东省分行来实地考察后，认为我们公司的知识产权价值很高。最终整体授信达13亿元。”广州市香雪制药股份有限公司（以下简称香雪制药）董事长王永辉告诉《中国科学报》，两个月的时间，建行广东省分行批贷5.9亿元，而质押物是香雪制药100多项专利。

这笔知识产权质押贷款就好像火种，让香雪制药能集中力量攻关罕见病药物。

“建设银行过去的房地产开发贷款比较多，俗话说就是‘看砖头’，但是我们现在看专利。” 中国建设银行广东省分行行长刘军在长期走访企业中发现，科创企业的知识产权是一笔被忽视的财富。

中国知识产权发展联盟金融服务专业委员会主任段志强在广东省多次调研后认为，广东正在创新的信贷模式，已经悄然成为多地知识产权质押融资效仿的样板。

模式创新给力科技创新

“原来公司用资产抵押，只能贷款3000万元，现在公司拿出5件专利做质押，就获得了3亿元授信额度，相差10倍。”广东九联科技股份有限公司（以下简称九联科技）董事长詹启军没想到，看不见摸不着的专利竟然能从银行换出来这么多钱。

九联科技专注于智慧家庭、智能安防等领域，在数字机顶盒领域，国内广电市场占有率近五年来均位居全国前二，在中国移动市场占有率排名全国第一。然而，九联科技也是一家轻资产的科技公司，1800多名员工中，研发团队占比接近1/3，虽然已获得数百件专利授权，但是在银行贷款时，因为房产类固定资产较少，抵押物价值不高，银行基于风险考虑，总是不愿意发放贷款，制约了企业的发展。

2019年上半年，建行广东省分行向詹启军介绍了“专利快贷”知识产权质押融资。之后，九联科技以3件核心发明专利、1件实用新型专利、1件外观设计专利为质押，竟然获得了 3亿元授信额度。

“建行一直以来在产品创新上走在前列，为我们发展提供了资金支持。专利质押可以给予这么大的贷款额度，极大解决了我们的资金需求。”詹启军告诉《中国科学报》。

“专利快贷”知识产权质押融资产品在广东省推广后，像九联科技这样受益的企业超过200家，其中90%以上是小微企业。截至目前，建行广东省分行知识产权质押融资金额超46亿元，在省内各家商业银行中占比41%，排名第一。

近日，建行广东省分行在国家知识产权局和建行总行的大力支持和指导下，创新推出全国首款新型知识产权大数据纯线上融资产品——科技云贷。广州聚注通用技术研究院有限公司负责人杨先生通过“科技云贷”，在网上APP简单操作，几分钟时间就能用知识产权贷款30万元。

中国建设银行东莞分行副行长鲍杰汉告诉《中国科学报》，目前，“科技云贷”已成功为广东省内小微型科技企业发放多笔“纯”知识产权信用贷款，丰富了知识产权应用场景，让科技企业知产有效转化为企业发展所需现金流。

“科创企业的轻资产现状与银行传统授信的重资产抵押模式不匹配，就是我们金融供给侧结构性改革要努力的方向。”刘军指出，“我们不断探索研究知识产权金融解决方案，推动金融端适配新经济模式转型。”

目前，建行广东省分行服务广东省（不含深圳）高新技术企业26000多家，80%以上为小微民营企业，融资余额超2100亿元，其中民营科技企业信贷余额占比超六成，有力地促进了实体经济发展。

幕后英雄“技术流”

在建设银行科技金融创新中心，詹启军第一次看到了九联科技的“技术流”评分145.96分，评级处于较高的F2级。正是这个技术流评级系统，让九联科技能用5件专利轻松获得3亿元授信。

“除了担保和反担保的资产价值，知识产权还有其宝贵的大数据属性，它所代表的企业科创态度、科创实力、科创潜力都是相关的大数据，能够为科创企业精准画像，为企业金融需求增信。”刘军告诉《中国科学报》，传统的质押融资方式已经难以为继，知识产权金融更应该从侧重质押融资的“资产价值”型思维向精准测评科创实力的“大数据”型思维方式转变。

“技术流”应运而生，2017年，建行广东省分行在全国银行业率先推出了“技术流”专属评价体系，用国家知识产权局累积多年的全国企业专利数据，从专利数量、技术领先程度、公司科技创新实力等多个维度，动态地、持续地判断企业创新能力，作为传统“资金流”评价模式的有效补充，为企业进行授信。

由于“技术流”体系精准实现了企业知识产权资质确认，整个体系还精简了评估、保险、担保等环节。“任何一个客户经理，只要输入企业名字就能完成评价，不需要他再去评估企业的创新能力。这就为大规模开展知识产权融资业务奠定了基础。”鲍杰汉说。

“前两年，我们为科技企业提供融资超1400亿元，其中依据企业‘资金流’提供的融资金额为1000亿元，剩下400亿元就是‘技术流’评价体系对于科技企业的增信融资，也就是说‘技术流’评价体系带来的增信率达到30%。”中国建设银行科技金融创新中心主任邓波表示，2019年这个比率还在不断上升中。

据悉，“技术流”评价体系已从1.0版本迭代为2.0版本。“技术流”2.0评价体系通过设立4大维度32项指标，进一步分析知识产权的质量和价值，既有时点上的静态评价又有时段上的动态测评，既有对企业个体的评价又有对行业整体的评估，既有数量的评价又有质量的评估，将知识产权的评价延伸到“线”的深度。

邓波表示，科技企业“技术流”评价体系解决了将知识产权从“无形”转化为“有形”的问题，进一步来讲，解决了知识产权在金融领域的“信用化”“数字化”的问题。

开启知识产权金融服务第二曲线

“面对科技企业海量的融资需求，知识产权质押融资的发展速度、广度和深度还不够‘解渴’，存在着适用客户面不够宽，融资效率不够高，融资环节较多、链条较长，专业的第三方服务机构数量不足，商业银行对于知识产权专业知识和技能掌握不够深入等难点痛点。”尽管在知识产权质押融资模式上已经有了突破，但刘军仍旧常常思考如何开启知识产权金融服务的第二发展曲线。

作为中国知识产权发展联盟金融服务专业委员会的成员单位，该行依托联盟平台积极加强与政府主管部门、科研院所、高科技企业、知识产权评估公司的交流合作，在广东省推广知识产权质押融资业务。

该行还与国家科技评估中心、广东省知识产权保护中心、广东商标协会等单位签署战略合作协议，共同推进国内知识产权评估体系的建立。

“2019年广东省高新技术企业已达4.5万家，总量位居全国第一；广东也是名副其实的知识产权大省，知识产权综合实力指数和专利综合实力指数分别连续6年和8年蝉联全国第一。” 广东省市场监督管理局、知识产权局局长麦教猛说，知识产权转化运用是实现知识产权价值、推动知识产权服务经济高质量发展大局、发挥知识产权支撑经济社会发展作用的根本途径。

目前，“技术流”评价体系获得了国家科学技术部、国家知识产权局的认可，各地银行业纷纷前来取经。对此，刘军非常欢迎，“我们很愿意跟同行交流，提供‘技术流’评价体系，帮助全国的科创企业更好更便捷地获得金融支持”。

段志强告诉《中国科学报》，建行广东省分行的典型经验，完全具有可复制、可推广的普遍价值。