“五星级”养老院的烦恼
《中国经济周刊》 记者 姚冬琴｜北京报道
56岁的华严(化名)在移民美国前，几乎跑遍了北京大大小小的养老院，为的是给年过九旬的父母找一处安享晚年的住所。最终，她放弃了公立养老院，选择以每月约1万元的价格让父母入住一家民营养老院。
华严如此选择，不仅因为公立养老院根本排不上，也因为这家民营养老院的条件让老人更为满意——与家居布置相仿的一室一厅，专人负责餐食搭配、日常保洁，有各式各样的老年活动和课程安排，每周有保健按摩，生病了有专业护理人员照顾。甚至，因为华老爷子酷爱门球，这家养老院还特意兴建了一处门球场地。这样的养老院，堪称“五星级”。
但能像华严这样，负担得起每月万元养老费用的毕竟是少数。不少子女为父母的养老问题深深发愁，即便自己节衣缩食，也无法很好地孝敬父母。
在“百善孝为先”的传统观念下，90%的老人还是愿意在家庭养老。业内人士称，愿意去养老院的以两种人为最多：一种是实在动不了了，找个能吃饭、有人照料的地方；一种则是富人到郊区寻觅优雅养老的氛围。
去年9月发布的《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》，鼓励社会资本投资养老服务产业。不过，社会资本似乎更热衷于高端养老市场。目前，包括万科、保利、招商、金地、远洋等在内的房企都涉足了养老地产的开发；泰康、平安、合众、新华、国寿等险企则致力于打造与保险产品相结合的养老社区，它们纷纷把国际化、先进、高端当作品牌利器。
“养老服务目前不赚钱，只有从高端做起才能吸引资金，带动市场。”一位业内人士分析称。
日前，《中国经济周刊》记者走访了北京几家高端养老机构，发现它们虽然收取着令人艳羡的费用，但也有自己的烦恼。
谁住进了高端养老院？
1月6日，记者来到位于香山脚下的北京爱暮家养老院(下称“爱暮家”)，这一天是“歌唱兴趣小组”活动的日子，整个采访过程中，老人们演唱的“雪绒花”一直萦绕在耳边。
创办人姚雪对《中国经济周刊》说，目前爱暮家居住了160多位老人，其中有不少是高干、高级知识分子。相对一些老人认为儿女把自己送到养老院就是“不孝”，他们则更能接受离家养老的理念。
“我们得给儿女腾出事业空间。他们都是这个(竖起大拇指)，所以我们老两口享福了。”彭老太太对记者说。
由于近两年高端养老机构不断兴起，2009年开业的爱暮家目前在北京市场上只能算是中端了。
据姚雪介绍，爱暮家收取的费用包括房费、服务费、餐费、护理费等。最低费用在每人每月5000元左右。如果老人不能自理，需要专人护理，则费用较高，能达到上万元。目前，爱暮家处于住满的状态，从2013年开始已经有老人登记排队。
泰康人寿投资的首个养老社区旗舰项目——泰康之家·燕园，位于北京市昌平区，瞄准的也是高收入人群。此外，泰康之家还计划在上海、广州、三亚落户，同样定位高端市场。
泰康之家管理有限公司市场部的杨屹向《中国经济周刊》介绍说，泰康之家·燕园规划约3000户。其中一期500余户，预计2015年开业运营。针对客户的高端属性，泰康也在整合集团资源，还会为入住的老人提供理财、艺术品收藏等服务项目。
目前，泰康人寿推出了一款与养老社区挂钩的保险产品。公开资料显示，一次性缴纳保费200万元，或者连续10年每年缴纳保费20万元，则可以在保险收益之外，获得泰康之家的入住权。
这些高端养老机构收取的费用往往包括房屋租金、物业服务费、餐费、护理费、活动费用等。另外，据记者了解，在一些高端养老机构，入住老人还需缴纳一笔押金，有的甚至高达上百万元。业内人士解释说，收取高额押金目的在于防范财务风险、医疗风险，主要针对较年轻客户，60岁出头。“他们的养老年限较长。如果个人财务发生风险，可能导致月服务费断供的情况，或者遭遇重大疾病，也可能有资金空缺。在目前相关法律法规还不完善的情况下，收取押金是为了给养老机构和老人一个缓冲的时间。”
高端养老难赚钱？
至少目前看来，高端养老机构想赚钱并非易事。姚雪说，经营5年来，爱暮家在2013年才刚刚可以实现盈亏平衡。而泰康人寿副总裁兼泰康之家首席执行官刘挺军认为，要跨越盈利平衡点至少在8年以上。
业内人士介绍说，高端养老机构盈利难：一方面是消费者希望以更低价格入住；另一方面服务提供者，如物业、财务等费用不断提高，尤其是专业的老年护理人员大量缺乏，人力成本不断上升。
此外，业内人士还将高端养老机构盈利难归结为公办与民办养老院在资源获得上的不均衡。“公立养老机构，从土地到建设，都是国家给的，运营成本国家也有补贴，每年还有慈善捐助，私立的跟它们没法比。”某民办养老院院长告诉《中国经济周刊》，他曾与一家公办养老院的负责人聊天，对方说每年收到各类捐款就有七八百万元，捐十几万元都不要，因为不缺钱。
“只有大家在一个平台上竞争，才能真正形成市场化。政府要做的是兜底，把社会低收入群体负责起来。”该院长说。
而养老机构要真正走向成熟，或许还有待政策环境、技术环境的逐步完善。比如关注度较高的意外伤害问题。老人群体属于意外伤害风险的高发群体，如果不能有效地界定养老机构的权责，在养老机构和客户及其家属之间达成共识与协议，可能会引发一系列纠纷，甚至会影响养老机构的日常经营。
此外，清华大学《中国老龄社会与养老保障发展报告》中还提到，目前，国家尚未出台养老社区建设规划和规范性文件、指导性意见，养老社区规划设计建设标准缺乏行业规范和评价机制，这可能导致服务质量差的养老机构淘汰不了，质量高的机构发展不起来，不能形成良性竞争氛围。
资本看好中国养老产业
《中国经济周刊》 记者 姚冬琴｜北京报道
中国养老服务如今“两头热，中间凉”，缺少覆盖面最大的中端服务
眼下，不少民间投资者，乃至外国投资者都已经把建设和经营各种养老设施当作不可多得的商机。与此同时，政府也致力于充分发挥社会力量的作用，来发展壮大养老服务市场。
民政部部长李立国表示，近年来，国家采取了一系列政策措施，鼓励企事业单位、民间组织和个人等社会力量兴办养老机构。自2000年以来，国务院和相关部门对社会力量兴办养老机构，在规划、建设、税费减免、用地、用水、用电等方面提出了一系列优惠政策。在一些地区，如江苏、浙江、福建、广东、海南、大连等地，民办养老服务设施的数量已接近或超过公办规模。
在北京市，自2013年起，政府已经在探索养老机构改革，政府投资新建的养老机构将不再由政府负责运营，而是将引入社会专业机构来运营。同时，原有的公办公营养老机构也将逐步实现转身，转型为公办民营养老机构。
2013年，由泰康人寿投资管理的国内首家养老社区——泰康之家·燕园养老生活体验馆正式亮相。泰康人寿保险股份有限公司董事长兼CEO陈东升认为，保险公司投资养老社区优势得天独厚：保险资金大多为长期资金，通常15~20年才需偿付，适合用于投资不动产。养老社区直接满足了保险公司高端客户的需求。同时，保险公司还可以提供长期护理险、健康险等与养老产业衔接的产品。而且，通过将养老社区居住权与保险产品挂钩，解决了养老社区回报周期长的问题。
与此同时，外国投资者也将养老产业作为其投资中国的重要领域。日本《钻石》周刊记者片田江康男告诉《中国经济周刊》，日本企业家正越来越多地关注中国的养老领域，这方面的投资也将越来越多，因为日本在这方面有丰富的经验，中国的市场前景也相当广阔。
2月6日，香港《南华早报》的一则报道称，为应对中国迅速步入人口老龄化的趋势，民政部下属的中国老龄事业发展基金会与来自香港以及迪拜的投资者结成联盟，计划在内地及海外打造12个高级的退休保健场所。该联盟包括迪拜发展商Pearl Dubai，以及总部位于香港的周大福[微博]养老产业投资发展(集团)有限公司。在接下来的6年间，该投资联盟将在内地和海外分别打造8个和4个退休保健场所，第一个项目将在迪拜进行。
在杨燕绥看来，养老服务业涉及三大因素，土地、房产和硬件设施、服务和软件设施。对此，清华大学《中国老龄社会与养老保障发展报告》提出的建议是，根据不同收入人群设计四种模式：第一，公地公房公营，针对无收入和低收入人群，比如五保户，完全免费；第二，公地公房民营，政府出地，政府盖房，民间机构提供服务，收取一定费用，解决中低收入人群的养老问题；第三，公地民房民营，政府出地，民间机构盖房并提供服务，针对中高收入人群，缴纳房租和服务费；第四，租地民房民营，针对高收入人群，要交房租、服务费，另外还要支付土地费用。
目前，中国养老服务出现“两头热，中间凉”的现象，缺少覆盖面最大的中端服务，亟待完善土地政策、税收政策等，鼓励民间资本进入中端养老服务领域。公地公房公营的养老服务应当退出中端领域，避免因“僧多粥少”导致的寻租和排队现象。
发达国家养老金多是“三元结构”
加拿大
老年收入保障计划(OAS)。这属于非缴费型老年福利养老保障，其经费来源于税收，由联邦政府统一管理，受益者是符合条件的加拿大公民。
按月支付的养老金计划(CPP)。该强制制度覆盖加拿大每一个年龄在18至70岁之间、就业的公民，它建立在劳资双方缴费的基础之上，是传统意义上与收入关联的社会养老保险方式。这一制度还同时提供残疾保障、遗属养老金、丧葬补贴等待遇。自我雇佣者也同样可以参保。
私人养老金计划(RSP)和养老储蓄项目(RRSP)。完全自愿参与，政府对其缴纳的保险费给予税收优惠。据统计，包括企业年金和个人储蓄养老金在内的私人养老金收入，大概相当于退休前工资收入的35%，从而构成对法定强制的养老金的有益补充，成为保障老年人生活质量的重要来源。?
英国
实行现收现付的国家基本养老保险。由两部分组成：一部分是每个符合领取养老金条件的退休人员都可以得到相等数额的基础年金。它是一种强制性缴费制度，由国家财政、雇主和职工共同负担的。
收入关联养老金计划(SERPS)，根据个人的实际缴费年限和基数区别确定。基本养老保险的受益水平按照消费价格指数(CPI)进行指数化调整。
职业年金计划和强制性个人年金账户(APPs)。在英国，国家基本养老金仅保证职工退休后的最低生活需要，退休待遇主要依靠职业年金来满足。
个人自愿性的补充商业养老保险。
澳大利亚
“最低生活保障福利安全网”，养老金为平均周薪的25%，并随物价指数进行调整，其资金来源于税收，按照到期即付的原则支付。
雇主提供的职业年金包括企业养老金、政府雇员养老金等。到1998年底，企业养老金计划的总资产已达3374亿澳元，占到了GDP的40%。政府通过税收优惠等方式鼓励个人补充前两个支柱，自由职业者可以自己缴费建立职业年金，同样享受税收优惠，基金可以自己管理，也可以委托商业机构管理。
自愿性质的年金、个人养老储蓄和投资。
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